Hürden für Selbstständige
Für Selbstständige ist der Zugang zu einem Immobilienkredit oft mit größeren Hürden verbunden im Vergleich zu Angestellten und Beamten. Dies liegt hauptsächlich an der Bonitätsprüfung, die Banken durchführen, um das Risiko eines Kreditengagements einzuschätzen. Ein entscheidender Faktor dabei ist das regelmäßige Einkommen, das bei Selbstständigen und Freiberuflern naturgemäß variieren kann.
Während Angestellte in der Regel ein gleichbleibendes Monatsgehalt beziehen, unterliegen die Einnahmen von Selbstständigen oft größeren Schwankungen. Die Banken müssen sich bei der Kreditvergabe auf regelmäßige Rückzahlungen verlassen können, und die Unvorhersehbarkeit des Einkommens bei Selbstständigen stellt ein höheres Risiko dar.
Was sind die Herausforderungen?
- Stabilität und Nachhaltigkeit des Einkommens: Ein selbstständig Erwerbstätiger muss die Bank überzeugen, dass sein Einkommen auch zukünftig zuverlässig die Kreditraten decken kann. Fluktuationen in der Auftragslage und damit im Einkommen können dies erschweren.
- Zusätzliche Einkunftsquellen: Während zusätzliche Einnahmen wie Kapitalerträge oder Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung die Bonität stärken können, sind sie bei Selbstständigen häufig ebenfalls variabel.
- Eigenkapital: Ein hoher Eigenkapitalanteil kann das Risiko für die Bank senken und somit die Chancen auf einen Kredit erhöhen. Selbstständige benötigen oft ein höheres Eigenkapital als Angestellte, um ihre Kreditwürdigkeit zu stärken.
Im Vergleich zu Freiberuflern, die oft als weniger risikobehaftet angesehen werden (z.B. Ärzte, Rechtsanwälte), können Selbstständige aus anderen Branchen mit höheren Risiken konfrontiert sein. Einige Kreditinstitute schließen sogar bestimmte Berufsgruppen von der Kreditvergabe aus oder sind besonders restriktiv bei Branchen, die als risikoanfällig gelten, wie das Baugewerbe oder die Gastronomie.
Darüber hinaus ist für Banken die Dauer und der Erfolg der selbständigen Tätigkeit des Antragstellers von Bedeutung. So fordern Kreditgeber meist eine mindestens dreijährige erfolgreiche Geschäftstätigkeit, was für Existenzgründer eine zusätzliche Barriere sein kann.
Passenden Partner finden
Selbstständige sollten zur Kreditprüfung umfangreiche Unterlagen vorlegen können, einschließlich Selbstauskunft, betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Jahre, Steuerbescheide und einen Geschäftsplan für die Zukunft. Zudem müssen sie möglicherweise darlegen, wie sie potenzielle finanzielle Ausfälle kompensieren können.
Der zusätzliche Aufwand, den die Banken für die gründliche Prüfung von Selbstständigen betreiben, und die umfassende Dokumentation, die von den Antragstellern gefordert wird, können dazu führen, dass nicht alle Kreditinstitute Immobilienfinanzierungen für Selbstständige anbieten. Dadurch kann es für Selbstständige insgesamt schwieriger sein, den benötigten Immobilienkredit zu erhalten.
Wie können wir dir helfen?
Digital oder analog, bei uns seid jederzeit willkommen. Teile uns nur deinen gewünschten Finanzierungsbeitrag mit und für welches Vorhaben ihr es benötigt. Den Rest erledigen unsere Finanzexperten in einem persönlichen Gespräch.
